Budget beim Zusammenziehen mit dem Partner

Wenn man anfängt zusammenzuziehen, verändert sich, wie das Geld im Haushalt ein- und ausgeht. Es geht nicht mehr darum, zwei getrennte Konten zusammenzuzählen, sondern zu entscheiden, welche Ausgaben geteilt werden, in welchem Verhältnis und mit welcher Methode. Das Budget beim Zusammenziehen mit dem Partner bedeutet nicht, alles auf einmal zu vermischen: Es geht darum, ein klares System aufzubauen, das Missverständnisse verhindert, bevor sie entstehen.

Was sich beim ersten gemeinsamen Wohnen wirklich ändert

Wenn zwei Personen eine Wohnung teilen, werden manche Ausgaben, die vorher individuell waren, zu gemeinsamen Ausgaben: Miete oder Hypothek, Nebenkosten, Lebensmittel, Hausratversicherung. Andere bleiben persönlich: Kleidung, individuelle Freizeit, eigene Abonnements, persönliches Sparen. Der erste Schritt eines gemeinsamen Budgets besteht darin, diese beiden Kategorien gedanklich zu trennen, bevor man irgendeine Zahl anfasst.

Ein Zahlenbeispiel macht das deutlich. Wenn vorher jede Person 700 Euro Miete in getrennten Wohnungen zahlte, kann beim Zusammenziehen daraus eine einzige Miete von 900 Euro werden, aufgeteilt auf zwei Personen, also 450 Euro pro Person. Das Zusammenleben senkt nicht immer die Gesamtausgaben, aber fast immer die Ausgaben pro Person bei den gemeinsamen Posten.

Wie man die Ausgaben beim ersten gemeinsamen Wohnen organisiert

Es gibt drei grundlegende Modelle, um gemeinsame Ausgaben aufzuteilen, und keines ist grundsätzlich besser: Es hängt von den Einkommen jeder Person ab und davon, was sich am praktischsten verwalten lässt.

Aufteilung zu 50%: Jede Person zahlt den gleichen Betrag, unabhängig vom Einkommen.
Proportionale Aufteilung nach Einkommen: Wenn eine Person 2.000 Euro und die andere 1.000 Euro verdient, trägt die erste doppelt so viel zu den gemeinsamen Ausgaben bei.
Gemeinsames Konto für geteilte Ausgaben: Jede Person überweist monatlich einen festen Betrag auf ein Konto, das nur für Haushaltsausgaben bestimmt ist.

Die proportionale Aufteilung vermeidet meist Spannungen bei unterschiedlichen Gehältern: Wenn die gemeinsamen Ausgaben 1.200 Euro im Monat betragen und das kombinierte Einkommen 3.000 Euro ausmacht, trägt jede Person den Prozentsatz bei, den ihr Einkommen am Gesamteinkommen ausmacht, statt eines identischen festen Betrags.

Erstes gemeinsames Budget: welche Posten einbezogen werden sollten

Ein erstes gemeinsames Budget braucht eine Auflistung aller Posten, bevor Zahlen zugewiesen werden. Es empfiehlt sich, jede monatliche Ausgabe zu notieren, auch wenn sie klein erscheint, denn die Summe vergessener Posten ist die häufigste Ursache für Unstimmigkeiten in den ersten Monaten des Zusammenlebens.

Wohnen: Miete oder Hypothekenrate, Nebenkosten der Eigentümergemeinschaft, Hausratversicherung.
Nebenkosten: Strom, Wasser, Gas, Internet.
Lebensmittel: wöchentlicher Einkauf, Essen außer Haus, das beide als gemeinsam betrachten.
Gemeinsame Fortbewegung: Benzin, öffentliche Verkehrsmittel, wenn Wege geteilt werden.
Persönliche Ausgaben: Kleidung, individuelle Freizeit, Hobbys.
Sparen: sowohl das gemeinsame Sparen für gemeinsame Ziele als auch das persönliche Sparen jeder Person.

Das gemeinsame Sparen vom persönlichen Sparen von Anfang an zu trennen, verhindert eine häufige Reibungsquelle: dass eine der beiden Personen das Gefühl hat, nicht für eigene Ziele sparen zu können, weil das gesamte verfügbare Geld in gemeinsame Ziele fließt.

Eine einfache Struktur zur Aufteilung des gemeinsamen Einkommens

Eine Möglichkeit, das gemeinsame Budget ohne Komplikationen zu ordnen, besteht darin, ein einfaches Verhältnis auf das Gesamteinkommen des Haushalts anzuwenden: ein Teil für Grundbedürfnisse, ein Teil für Wünsche und ein Teil für das Sparen. Wenn das kombinierte Einkommen des Paares 2.800 Euro im Monat beträgt, wäre eine Richtverteilung 1.400 Euro für Grundbedürfnisse (Wohnen, Nebenkosten, Lebensmittel), 840 Euro für flexible Ausgaben und Freizeit sowie 560 Euro für das Sparen.

Um diese Berechnungen nicht jeden Monat von Hand durchführen zu müssen, ist es praktisch, den 50/30/20-Budgetrechner zu nutzen, der das gemeinsame Einkommen automatisch auf diese drei Kategorien aufteilt und es erlaubt, die Prozentsätze an die reale Situation jedes Paares anzupassen.

Getrennte Konten, gemeinsames Konto oder ein einziges Konto

Es gibt keine einzig richtige Art, Bankkonten beim Zusammenleben zu verwalten. Manche Paare behalten ihre individuellen Konten und eröffnen ein drittes gemeinsames Konto nur für geteilte Ausgaben, wobei jeden Monat der entsprechende Anteil überwiesen wird. Andere entscheiden sich, ihre Finanzen vollständig in einem einzigen Konto zusammenzuführen. Und wieder andere behalten alles getrennt und teilen jede Rechnung im Moment der Zahlung auf.

Das Modell des gemeinsamen Kontos für geteilte Ausgaben ist beim Beginn des Zusammenlebens meist am einfachsten zu handhaben, da es das Geld des Paares klar vom Geld jeder Person trennt und es erlaubt, auf einen Blick zu sehen, wie viel für den Haushalt ausgegeben wurde, ohne persönliche Ausgaben in derselben Kontobewegung zu vermischen.

Ausgaben, die beim ersten Budget oft vergessen werden

Beim ersten gemeinsamen Umzug gibt es Posten, die in den individuellen Budgets nicht auftauchten und die im ersten Monat überraschen.

Gemeinsame Möbel und Haushaltsgeräte, die gekauft oder ersetzt werden müssen.
Kaution für die Wohnung, die meist auf einmal zu Beginn gezahlt wird.
Vorübergehende Doppelausgaben, wenn beide vor dem Umzug Verträge oder Abonnements hatten.
Einmalige Umzugskosten.

Diese Art von anfänglichen Ausgaben hängt direkt mit dem zusammen, was beim Organisieren des Budgets beim ersten Umzug passiert, da sich viele der einmaligen Ausgaben des Umzugs zeitlich mit dem Beginn des Zusammenlebens überschneiden.

Was tun, wenn die Gehälter sehr unterschiedlich sind

Wenn es einen deutlichen Einkommensunterschied gibt, kann eine Aufteilung zu 50% der Person mit dem geringeren Gehalt sehr wenig Spielraum für eigene Ausgaben lassen. Eine proportionale Berechnung vermeidet dieses Ungleichgewicht: Man addiert die Einkommen beider Personen, berechnet, welchen Prozentsatz das Einkommen jeder Person am Gesamteinkommen ausmacht, und wendet denselben Prozentsatz auf die gemeinsamen Ausgaben an.

Zum Beispiel: Bei Einkommen von 1.800 und 1.200 Euro (insgesamt 3.000) macht die erste Person 60% aus und die zweite 40%. Wenn die gemeinsamen Ausgaben 1.000 Euro betragen, trägt die erste Person 600 Euro und die zweite 400 Euro bei, wobei beide den gleichen relativen Aufwand behalten.

Das Budget in den ersten Monaten überprüfen und anpassen

Das erste gemeinsame Budget ist selten das endgültige. Die ersten zwei oder drei Monate des Zusammenlebens zeigen meist Abweichungen: unterschätzte Ausgaben, überflüssige Posten, fehlende Kategorien. Wenn man das Budget in dieser Anfangsphase Monat für Monat überprüft und die Planung mit den tatsächlichen Ausgaben vergleicht, lassen sich die Zahlen so anpassen, dass sie das reale Leben des Haushalts widerspiegeln.

Diese Anpassungsübung ähnelt der, die beim Überprüfen des gesamten Budgets nach einer großen Lebensveränderung vorkommt, da das Zusammenleben als Ausgangspunkt dient, den man nach ein paar Monaten mit Abstand erneut betrachten sollte.

Kommunikation als Teil des Systems beibehalten

Ein gemeinsames Budget funktioniert besser, wenn es einen festen Zeitpunkt gibt, um es gemeinsam zu überprüfen, zum Beispiel einmal im Monat, anstatt nur dann über Geld zu sprechen, wenn ein Problem auftaucht. Diese Gewohnheit von Beginn des Zusammenlebens an zu etablieren, verhindert, dass Gespräche über Ausgaben zu punktuellen Streitigkeiten werden, und macht sie zu einer Routineüberprüfung, ähnlich wie das gemeinsame Durchsehen eines geteilten Kalenders.

Häufig gestellte Fragen

Ist es notwendig, ein gemeinsames Bankkonto zu eröffnen, wenn man anfängt zusammenzuziehen?

Es ist nicht zwingend erforderlich. Viele Paare verwalten geteilte Ausgaben gut, indem sie getrennte Konten behalten und jeden Monat den entsprechenden Anteil auf ein Konto überweisen, das nur für Haushaltsausgaben bestimmt ist. Das gemeinsame Konto ist eine Option unter mehreren, keine Voraussetzung, um ein gemeinsames Budget zu organisieren.

Wie werden die Ausgaben aufgeteilt, wenn einer von beiden deutlich mehr verdient?

Eine übliche Methode ist die proportionale Aufteilung nach Einkommen: Man berechnet, welchen Prozentsatz das Gehalt jeder Person am Gesamteinkommen des Haushalts ausmacht, und wendet denselben Prozentsatz auf die gemeinsamen Ausgaben an. So leisten beide Personen einen ähnlichen relativen Aufwand, statt eines identischen festen Betrags.

Welche Ausgaben sollte man beim Zusammenleben getrennt halten?

Persönliche Ausgaben wie Kleidung, Hobbys, individuelle Abonnements oder das Sparen für eigene Ziele bleiben meist außerhalb des gemeinsamen Budgets. So behält jede Person Autonomie über einen Teil ihres Geldes, auch innerhalb einer gemeinsamen Haushaltswirtschaft.

Wann sollte man das erste gemeinsame Budget überprüfen?

Es ist hilfreich, es während der ersten zwei oder drei Monate des Zusammenlebens jeden Monat zu überprüfen und dabei das Geplante mit dem tatsächlich Ausgegebenen zu vergleichen. Dieser Zeitraum zeigt meist vergessene oder falsch berechnete Posten und ermöglicht es, die Aufteilung anzupassen, bis sie den Alltag des Haushalts genauer widerspiegelt.

Was ist mit den einmaligen Umzugskosten bei der Berechnung des Budgets für das Zusammenleben?

Es ist ratsam, sie getrennt vom üblichen monatlichen Budget zu behandeln, als einmaligen außerordentlichen Posten: Kaution, Möbel oder Haushaltsgeräte stellen meist eine einmalige Ausgabe dar, die sich nicht jeden Monat wiederholt und das Budget verzerrt, wenn sie mit wiederkehrenden Ausgaben vermischt wird.