Como funcionam empréstimos, financiamentos e cartões de crédito: capital, juros e amortização.
Um banco anuncia um empréstimo a 5% de juros e outro a 5,8%. O segundo parece pior, mas se o primeiro tiver uma comissão de abertura de 2% e um seguro obrigatório associado, o custo real pode acabar sendo maior do que o do segundo. É exatamente esse o problema que a TAEG resolve: um…
Dois empréstimos podem ter a mesma prestação mensal e custar quantias muito diferentes no final. Também pode acontecer o contrário: um empréstimo com prestação mais alta acabar sendo mais barato no total. A única forma de saber qual convém numericamente é calcular o custo total de cada um e comparar esse valor final, não apenas…
Ao comparar dois empréstimos, um dos primeiros dados que aparece é a taxa de juro, e junto a ela uma etiqueta: fixa ou variável. Não é um detalhe menor. Essa palavra determina se a prestação que pagas daqui a cinco anos será igual à que pagas hoje, ou se pode mudar conforme se movem os…
Antes de assinar um empréstimo, há uma janela de tempo curta mas decisiva: o momento em que a instituição apresenta a oferta e o momento em que se assina. Nesse intervalo, as perguntas que se colocam determinam se o empréstimo é realmente compreendido ou se se assina um documento com condições que aparecerão como surpresa…
Dois empréstimos de 15.000 euros podem ter prestações mensais quase idênticas e um custo total que difere em mais de 1.500 euros. Isso acontece porque a prestação mensal é apenas uma fotografia parcial: depende do prazo, da taxa de juro e de como o pagamento é dividido entre capital e juros. Focar-se apenas nesse número…
Se a sua prioridade é pagar o menor custo total possível, a prestação mensal passa para segundo plano. O que importa é quanto dinheiro sai do seu bolso em juros durante toda a vida do empréstimo. Isso muda por completo quais variáveis deve observar e quais ignorar. A diferença entre prestação baixa e custo total…
Dois empréstimos de 15.000 euros a 5 anos. O primeiro tem uma taxa de juro de 6%. O segundo, de 7%. A reação automática é escolher o primeiro sem pensar mais. Mas se o primeiro tem uma comissão de abertura de 3% e um seguro vinculado obrigatório, e o segundo não tem nenhuma comissão nem…
Ter três ou quatro ofertas de empréstimo sobre a mesa parece uma vantagem, mas costuma gerar mais confusão do que clareza se cada banco apresenta a informação à sua maneira. Uma entidade destaca a prestação mensal, outra a taxa de juro, outra um seguro “incluído” que na verdade se paga aparte. Comparar ofertas de empréstimo…
A taxa de juro é o dado mais anunciado, mas não é o único que determina quanto pagas por um empréstimo. Comissões de abertura, seguros associados e despesas de gestão podem encarecer uma oferta que parecia a mais barata. Rever estes custos ocultos de um empréstimo antes de assinar evita surpresas no desembolso inicial e…
Dois empréstimos com o mesmo valor emprestado podem parecer completamente diferentes se um é pago em 5 anos e outro em 10. O de prazo curto tem uma prestação mais alta e o de prazo longo uma prestação mais baixa, por isso comparar apenas a prestação mensal leva a conclusões erradas. Para comparar empréstimos com…