Kredite und Darlehen

Eine Bank wirbt für einen Kredit mit 5% Zinsen und eine andere mit 5,8%. Der zweite scheint schlechter, aber wenn der erste eine Bearbeitungsgebühr von 2% und eine damit verbundene Pflichtversicherung hat, kann die tatsächliche Kosten höher sein als beim zweiten. Genau dieses Problem löst der effektive Jahreszins: eine Kennzahl, die entwickelt wurde, um Kredite…

Zwei Kredite können die gleiche monatliche Rate haben und am Ende ganz unterschiedliche Gesamtkosten verursachen. Es kann auch umgekehrt sein: Ein Kredit mit höherer Rate kann insgesamt günstiger sein. Die einzige Möglichkeit, rechnerisch zu wissen, welcher sich lohnt, ist die Berechnung der Gesamtkosten jedes Kredits und der Vergleich dieser Endzahl, nicht nur der Rate oder…

Beim Vergleich zweier Kredite ist eine der ersten Angaben der Zinssatz, und daneben eine Bezeichnung: fest oder variabel. Das ist kein unwichtiges Detail. Dieses Wort entscheidet darüber, ob die Rate, die du in fünf Jahren zahlst, dieselbe ist wie heute, oder ob sie sich je nach Entwicklung der Referenzindizes ändern kann. Zu verstehen, was hinter…

Bevor ein Kredit unterschrieben wird, gibt es ein kurzes, aber entscheidendes Zeitfenster: den Moment zwischen dem Angebot der Bank und der Unterschrift. In diesem Zeitraum entscheiden die gestellten Fragen darüber, ob der Kredit wirklich verstanden wird oder ob ein Dokument mit Bedingungen unterschrieben wird, die Monate später als Überraschung auftauchen. Dieser Artikel fasst die wichtigsten…

Zwei Kredite über 15.000 Euro können fast identische Monatsraten haben und trotzdem in den Gesamtkosten um mehr als 1.500 Euro voneinander abweichen. Das liegt daran, dass die Monatsrate nur eine Teilaufnahme ist: Sie hängt von der Laufzeit, dem Zinssatz und der Aufteilung zwischen Tilgung und Zinsen ab. Sich nur auf diese monatliche Zahl zu konzentrieren,…

Wenn deine Priorität darin besteht, die geringstmöglichen Gesamtkosten zu zahlen, tritt die monatliche Rate in den Hintergrund. Wichtig ist, wie viel Geld während der gesamten Laufzeit des Kredits als Zinsen aus deiner Tasche fließt. Das ändert grundlegend, welche Variablen du beachten und welche du ignorieren solltest. Der Unterschied zwischen niedriger Rate und niedrigen Gesamtkosten Ein…

Zwei Kredite über 15.000 Euro mit einer Laufzeit von 5 Jahren. Der erste hat einen Zinssatz von 6%. Der zweite von 7%. Die automatische Reaktion ist, sich ohne weiteres Nachdenken für den ersten zu entscheiden. Doch wenn der erste eine Bearbeitungsgebühr von 3% und eine obligatorische verbundene Versicherung hat, und der zweite keine Gebühren oder…

Drei oder vier Kreditangebote gleichzeitig vorliegen zu haben, wirkt wie ein Vorteil, sorgt aber oft für mehr Verwirrung als Klarheit, wenn jede Bank die Informationen anders darstellt. Eine Bank hebt die Monatsrate hervor, eine andere den Zinssatz, eine dritte eine „inklusive“ Versicherung, die in Wirklichkeit separat bezahlt wird. Um Kreditangebote zu vergleichen, müssen immer dieselben…

Der Zinssatz ist die Angabe, die am häufigsten beworben wird, aber nicht die einzige, die bestimmt, wie viel man für einen Kredit zahlt. Bearbeitungsgebühren, damit verbundene Versicherungen und Verwaltungskosten können ein Angebot verteuern, das zunächst am günstigsten wirkte. Diese versteckten Kosten eines Kredits vor der Unterschrift zu prüfen, vermeidet Überraschungen bei der Auszahlung und bei…

Zwei Kredite mit demselben Kreditbetrag können völlig unterschiedlich wirken, wenn der eine in 5 Jahren und der andere in 10 Jahren zurückgezahlt wird. Der Kredit mit kurzer Laufzeit hat eine höhere Rate, der mit langer Laufzeit eine niedrigere Rate – deshalb führt der reine Vergleich der Monatsrate zu falschen Schlüssen. Um Kredite mit unterschiedlichen Laufzeiten…